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2019年,宜昌市民认清这些“理财”陷阱要留神

核心提示: 近年来,非法集资花样和名目越来越多,很多非法集资更有隐蔽性,让人防不胜防

近年来,非法集资花样和名目越来越多,很多非法集资更有隐蔽性,让人防不胜防。为了让更多宜昌市民认清非法集资的危害,在宜昌防范和打击非法集资办公室指导下,本报记者精选了近些年发生在全国各地的非法集资典型案例,通过分析这些典型案例,让您充分了解非法集资的各种常见形态、各种隐蔽手段,从而达到避开非法集资大坑的目的。

非正规金融机构利息高低都危险

某财富管理公司:“我公司理财产品,高收益、低风险,保本付息,绝对安全。”有的财富管理公司拿出收益相对不高产品迷惑投资者。宣称:“我公司理财产品,收益相对‘合理’,虽然低于市面上其他公司的产品,但高于银行理财收益,是谨慎投资者的最佳选择。”

案例:某市某商贸有限责任公司未经金融监管部门批准,采取发放融资券、借款合同的方式,以2%-5%的月息大量吸收公众存款,承诺在一定期限内还本付息,长期负债经营,陷入恶性循环。公司董事长金某某本人为打造“成功企业家”形象,购买高档轿车,四处赞助捐款,为“充门面”挥霍消费,致使企业资金链最终断裂。

银保监会主席郭树清强调:

“收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金”。

我国对金融机构实行的是准入制,从事金融业务要取得金融许可证,没有取得金融许可证不能向社会公开募集资金。如果有企业向社会募集资金,大家应当在银监会的金融许可证信息网上查询平台查询企业是否具备金融许可证。

投资养老公寓老人需要警惕

不法分子往往通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品、亲情关爱方式骗取老年人信任。打着提供养老服务的幌子,以收取会员费、“保证金”,并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金。以投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名,承诺给予高额回报。此案涉案金额达上亿元,参与人11万余人,其中80%以上都是退休老人,主要涉案人员正在向外转移吸收的资金。

应对:为什么非法集资陷阱老年人容易“中招”?因为随着年纪增大,老年人的知识、信息结构已不足以应对社会多种复杂现象,对花样日益翻新的骗术不易识别,易被歪门邪说所迷惑,成为不法分子欺骗的首选目标。而在现实生活中,年轻人往往只顾自己的工作,与老年人缺乏沟通联系,如果没有子女的帮助,在面对融资的高利益时,往往容易失去防范、警觉意识。此外很多独居老人喜欢与周围同龄人结伴行动。而一个小团体内如果有一人被集资,其他人作为好友大多也会听从其意见,从而进入非法集资的圈套。

让老人远离非法集资就是要多给予老年人更多关心关爱,反复提醒,打消老年人“用小钱赚大钱”、“吃小亏占大便宜”或“不劳而获”的念头。建议老年人在投资理财时优先考虑国债、存款、银行理财产品等方式,而且要通过正规的渠道去银行购买,切不可贪图高利息高回报。劝告老年人不要和“陌生人”过于亲近,拿不定主意时,找辖区民警、居委会、老伴儿或孩子,向他们说明情况,咨询意见。

项目说得天花乱坠请当心集资者跑路

以开发房地产,买煤矿和土地,开发银行等高收益项目缺少资金为由,宣称吸引社会资金一起做项目,到时候可以一起分收益,实际上非法集资人拿到钱款后自己挥霍。

案例:2006-2011年,外地市民宁某以购买煤矿、土地,开设银行等为由,以向集资参与人许诺利益、支付高额利息为诱饵,向76名不特定对象非法集资8.29亿元。事实上,宁某并未购买煤矿和土地,而是多数用于归还个人借款以及为个人购置房产、车辆、奢侈品等,致使集资参与人被骗受损。

应对:在选择投资项目时,要审慎选择投资对象,做好相关的信息查询工作。各省工商行政管理部门的官方网站可以查询企业的注册信息,注册资本分为实缴出资和认缴出资,很多公司所显示的注册资本大都是认缴出资,实际并未足额出资,有的还没有到公司认缴出资的出资期限,公司已经人去楼空。还要注意查看公司的不良信息,如果有提示注册地无法联系等经营异常信息或者其他警示信息,那么就不要选择向这些公司投资。

这些所谓项目投资,通常以高收益、低门槛、快回报为诱饵,利诱性极强。通过设置“推荐奖”“管理奖”等奖金制度,鼓励投资人发展他人加入,形成上下线层级关系,具有非法集资、传销相互交织的特征。

所以,对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策,防止成为其发展下线的目标。

代炒股票赚大钱?当心成为待宰羔羊

不少市民会接到一些“代客炒股”、“期货交易”的电话,对方总是声称有内幕消息,可以稳赚不赔。是真的吗?

看看受骗案例,2011年,一名60岁“大姨”与一名“90后”在一次饭局上相识。“90后”当时表示自己在炒期货,收益很好。“大姨”就拿出十万元来委托其进行投资,也拿到了收益。“90后”又托“大姨”帮他拉些钱来参与投资。两人以“90后”炒期货投资为名,以每月6%到7%的高额利息为诱饵,由“大姨”负责公开向社会公众吸收存款,并从中获取2%到3%的好处费。2011年底至2014年11月份左右,“大姨”通过熟人介绍等方式,分别向40余人吸收存款,“90后”还以个人名义与每个集资参与人签订了个人投资理财协议书,共非法吸收存款760余万元。“90后”所吸揽的存款,大部分用于支付集资参与人利息及给“大姨”好处费,剩余部分投资期货后亏损。

本报记者钱嘉

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