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养老目标基金您会买吗?

核心提示: 为了鼓励养老体系多层次健康发展,国家对于养老目标基金的政策较为优惠,对基金管理者团队审核严格。

三峡晚报讯(记者钱嘉)国庆长假刚过,备受市场瞩目的首批养老目标基金又要添新军,工银瑞信近日发布公告,工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金(FOF)10月8日正式公开发售,成为继华夏、中欧、泰达宏利之后第4只面市的公募养老金产品。那么,养老目标基金到底是什么?收益如何,值得购买吗?昨日,钱管家到宜昌各金融机构网点咨询发现,申购养老目标基金的客户并不多,而宜昌多家银行网点也并无该类基金销售。

今年3月证监会正式发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》后5个月,首批养老目标基金终于面世,8月份,已经有14只养老目标基金获得发行审批。据记者了解到,市民可以通过有代销资格的银行、支付宝和理财通等互金平台或者基金、证券公司购买。但记者走访了宜昌多家银行网点,发现咨询和申购养老目标基金的客户并不多,也没有该产品销售。有银行大堂经理告诉记者,养老目标基金主要针对的客户群体是中青年高净值客户,购买者一般通过互联网渠道购买的较多。

那么,养老目标基金到底是一种什么样的投资产品?宜昌某证券公司客服部经理王诚告诉记者,顾名思义,养老目标基金是专为投资者养老投资的一种基金产品。从投资角度来说,它和一般的股票、货币等基金没有区别,但以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。记者看到多支养老目标基金的名称,都带有2035、2045等字样,对应的是投资人的预计退休年龄。“比如说你是80后,预计在2035年退休,那么该基金前期就会采用较为激进的策略,为投资人获得更多收益,后期就会较为保守,为投资人养老提款做好准备。”

王经理介绍说,养老目标基金也分为两种,一种是目标日期型基金,这类基金一般名称里带一个退休年份,投资者根据退休年份买入即可,买入后持有到期,它适合长期持有的投资者,无需过分关注短期收益。一种是目标风险型基金,它会有一定的风险等级,由投资者自行选择。从国外已经实施的养老目标基金收益率来看,一般可以保持稳定较高的收益水平。

总体而言,为了鼓励养老体系多层次健康发展,国家对于养老目标基金的政策较为优惠,对基金管理者团队审核严格。优势主要在于,如购买了养老目标基金的人群,可以享受个税优惠,以及较低的基金手续费率。属于风险较低,长期预期收益表现应当高于一般的货币基金和短期理财的投资型产品。而劣势则是封闭期较长,对于资金的灵活性有所欠缺。

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