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小额贷款收紧 信用卡淡季不淡“抢风头”

核心提示: 随着宏观调控政策影响,小额贷款门槛提高,不少市民通过信用卡消费分期功能“曲线”贷款。宜昌信用卡办理发卡量快速增长。

本报记者高炜 买房、买车、装修、买家电……一时钱紧怎么办?以前很多人会申请消费贷款,但现在,随着宏观调控政策影响,小额贷款门槛提高,不少市民通过信用卡消费分期功能“曲线”贷款。而宜昌各大银行为了争取更多客户,也力推信用卡产品。夏季原本是信用卡办理的淡季,宜昌却逆势上扬,发卡量快速增长。

小额贷收紧刷卡分期付

上个月,宜昌市民江先生用信用卡刷卡10万元,购买了一款家用轿车,随后向银行申请分期支付。“虽然要支付手续费,但比起申请购车分期贷款,要方便快捷很多,更重要的是,不存在被拒贷的风险。”江先生说,他申请的这张银行卡,有15万元的信用额度。

记者了解到,随着近段时间信贷额度收紧,信用卡业务愈来愈显出强势,甚至成为不少银行的主打产品。

对此,一家银行信贷部的经理告诉记者,今年信贷额度本来就偏紧,在审批上卡得较严,一般会要求有抵押物,贷款利率还得在基准利率基础上上浮,而且手续繁琐、放款时间较长,“相比起来,有一定额度的信用卡要方便很多,实际上很多企业都在使用信用卡进行小额资金周转。”

一银行业内人士分析,小额贷款难有多方面原因,一是受经济下行影响,过去发放的贷款近年集中到期不能归还,银行放贷较谨慎;二是受宏观经济政策影响,各银行的贷款规模都有限;三是企业在现阶段生产与加工都在压缩,需求不旺盛;四是有些企业经营管理不善,与银行信息不对称,又无抵押,自然难贷款。

银行办卡提前入旺季

一般来说,每年的3月或年底才是银行推行信用卡的旺季,但现在这场战役已经提前打响。兴业银行宜昌分行有关人士介绍,今年上半年的信用卡发放量比去年同期增长了20%以上。“与普通的信贷相比,信用卡能做信用分期,因其不需抵押物,没有利息,甚至一些银行还免手续费,因此大受消费者的欢迎。而对银行来说,信用卡分期对资金的占用时间较短,消费者需按月准时还款,银行也愿意大力推广。”

而随着市民信用水平的提高,申办的银行信用卡额度也越来越大。记者了解到,目前宜昌不少“优质客户”申办信用卡,都能够达到5万至20万的额度,基本能满足日常消费需求。

为了争取客户,各家银行也是竞相放大招,推出各种办卡优惠活动。一边是信贷难办,一边是大力推行。两相对比,信用卡办理业务在宜昌提前进入旺季也就不难理解。

胜在灵活或取代消费贷

兴业银行信用卡部经理表示,信用卡的利润主要来自利息收入、年费收入、商户回佣收入、取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。这些都比普通信贷所得利润来得更快一些,毕竟,现在大部分客户的信用卡额度在10万以内,比动辄几十万的信贷来说更安全一些。他认为,“信用卡分期取代消费贷款是一个必然趋势。“

记者算了一笔账,以建设银行龙卡为例,该卡12期的分期手续费为0.60%,分期一万元,约需支付年利息720元。相比目前银行信用消费贷5%左右的利率来说,要稍高一些。同时,还需要按月分期返还,实际利率更高。但这并不重要,对于消费者而言,重要的是消费时“想刷就刷”,免去了申请信用消费贷款的繁琐手续。

记者在此提醒市民,不论是信用卡刷卡消费还是办理了信用卡分期付款业务,一定要按月准时还款,否则不仅会影响个人诚信记录,银行还将收取罚息和滞纳金,违约成本很高;信用卡逾期三个月未还款,如果信用卡欠款数额在1万元以上、经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,则构成信用卡诈骗罪。如果不属于上述情形,则应承担民事责任,包括偿还欠款本金、逾期利息等,并且还会有不良信用记录。

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