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30万大额存单下周推出 定存利息收益或增四成

核心提示: 6月2日,央行发布实施《大额存单管理暂行办法》,允许银行业存款类金融机构向个人、非金融企业、机关团体等发行大额存单,形象地说,就是有了既保本、利率又有吸引力的理财方式。

本报记者何凡 高炜

如果你有30万元的闲置资金,是选择存定期还是买理财?存定期利率太低不划算,买理财又担心有风险。6月2日,央行发布实施《大额存单管理暂行办法》,允许银行业存款类金融机构向个人、非金融企业、机关团体等发行大额存单,形象地说,就是有了既保本、利率又有吸引力的理财方式。

“大额存单”模式何时在宜昌实施?储户们如何选择?昨日,记者走访宜昌多家银行。

最快下周实行

虽说央行的《大额存单管理暂行办法》已推出一周,但宜昌各家银行还没有全部行动起来,仍在等待总行下达具体实施细则。明确表示推出大额存单业务的仅有工行、三峡农商行等。

记者昨从工行营业网点了解到,该行已有了时间表,“6月15日推出第一批大额存单业务。”三峡农商银行也表示:“有望在下月底推出大额存单产品。”

据几家商业银行的客户经理称,大额存单的最大特点,就是它是银行存款类金融产品,属一般性存款,风险极低;也拥有目前定期存款不具备的市场化利率。

一位客户经理向记者透露,预计大额存单的最低利率将会是央行基准利率的1.4倍。

但想存“大额存单”也有一定的门槛,至少要30万元。根据央行的《办法》,个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

此外,大额存单期限也比定期存款要灵活,分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。多了9个月和18个月两种期限。

较多市民观望

家住深圳路的刘爹爹一直在关注“大额存单”的新闻。他昨天告诉记者,自己有一笔养老钱,刚好30万元。“以前一直定期存在银行里,利率太低了实在不划算。”但去购买理财产品,又担心有一定的风险。刘爹爹说,等这种大额存单来了,一定到银行去转换。

但许多年轻人并不看好,在城区一家事业单位上班的张小姐说,一方面30万的门槛太高了,一般的理财产品起点只要5万元,甚至一些宝宝类理财仅需要几千元。“现在年轻人压力大,又要买房又要买车,谁有这么多闲钱存在银行。另外大额存单比起理财产品来说,利率也不一定有吸引力,即使存在各种宝宝类的理财产品里,利率也不错,而且还是活期能随时动用。”

记者抽样采访了十多位市民,发现大部分年轻人并不感兴趣。对此,银行客户经理也承认,大额存单可能更多的是面对对资金安全性有更高需求的中老年人群,以及机构投资者。“大额存单的投资要求远高于银行一般理财产品5万元的门槛,因此预计可参与的个人投资者群体有限。”

利率市场化前兆?

“大额存单”真正冲击的是保本型理财的市场。汉口银行宜昌分行理财分析师刘远告诉记者,从市民的角度来看,保本型银行理财产品收益率已大幅下滑,对于以往定期存款的高收益优势不断丧失。而大额存单的发行将会对保本型银行理财产品产生替代效应。

“大额存单的优势一方面是安全性,一方面是流动性。”刘远说,根据《办法》规定,大额存单的持有人可以进行转让,如果急需用钱,可以收回本金的同时拿回部分利息,具有极强的流动性。且交易成本较低,这也是银行理财产品无法比拟的优势。

此外,大额存单功能多样化。大额存单不仅可作为出国保证金开具存款证明,还可用作贷款质押,这对于有出国需求和贷款需求的人士是一个较好的选择,储户还可在满足自身需求的同时获得额外的收益。

根据业内人士分析,这次的大额存单,或许是利率市场化的一次“试水”,“不久后,存款利率市场化或许会逐步放开,不再需要30万元的门槛,也能够享受市场化的高利率。”

“大额存单”比“存款”赚在哪?

30万元存一年或多赚3900元

根据2015年5月10日央行发布的最新存贷款利率,以部分商业银行选择将存款利率“一浮到顶”为例。上浮后,一年期存款利率达到3.25%。而提高至1.4倍后,大额存单的利率将达到4.55%。

按照30万元的存款计,一年利息约为9750元;购买大额存单的收益,则将为13650元,年收益增加3900元。(信息仅供参考,具体投资信息请以各大银行发布的利率为准)

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