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宜昌银保监分局发出风险提示 ——警惕“代理退保”相关风险

4月9日,中国银行保险监督管理委员会(以下简称银保监会)发布了《关于防范“代理退保”有关风险的提示》,7月8日中国保险行业协会(以下简称中保协)发布了《中国保险行业协会提示防范“代理退保”有关风险》。重点聚焦近期一些个人或社会团体以非法牟利为目的,通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息,通过怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜,并以此收取消费者高额手续费,更有甚者以消费者名义向监管部门进行投诉,甚至诱导消费者伪造证据材料,实施“代理退保”。代理“全额退保”不仅扰乱保险市场正常经营秩序,最终也将损害到保险消费者的合法权益。为此,宜昌银保监分局、宜昌市保险行业协会发出风险提示,要警惕“代理退保”的风险隐患,根据自身需求谨慎办理退保,依法理性维护自身合法权益不受侵害,加强风险的全面识别与防范。

“代理退保“通常表现为以下几种形式:

一、一些从事“代理退保”的个人或团体冒充监管部门工作人员或保险公司人员或以“与监管部门合作”“有内部资源”等名义,通过电话、微信、网络等方式进行虚假宣传。二、谎称消费者所购保险产品“存在欺诈行为,已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等,怂恿不明真相的消费者退保,甚至诱导消费者退旧投新,以赚取佣金。三、谎称可以协助消费者“全额退保”,诱导投保人签署包含不平等条款的代理服务协议,缴纳高额定金或签订高额欠款协议,提供身份证、银行卡、保单、电话号码等涉及消费者隐私的敏感信息。除“代理退保”外,有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务,消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。有的组织甚至在消费者想终止“代理退保”协议时,采用极端手段骚扰消费者,迫使其再次投诉。

“代理退保”行为隐藏以下几种风险:

一、失去正常保险保障风险

“代理退保”个人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保,他们通过网络平台、短信等方式进行虚假信息宣传,  却避而不谈退保可能导致的后果和风险。消费者退保后丧失了风险保障,未来再次投保时,由于年龄、健康状况的变化,可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

二、资金受损或遭受诈骗风险

“代理退保”行为并非真正为了保护消费者合法权益,而是以牟利为目的。退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金,退保后诱导消费者“退旧投新”,购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。还很可能被不法分子恶意利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等,截留侵占消费者退保资金,甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资,一旦落入骗局,消费者资金损失难以挽回。

三、个人信息泄露风险

从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”幌子获取消费者信任,并与消费者签订所谓的“代理维权服务协议”,要求消费者提供身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等敏感隐私信息,存在信息泄露的严重风险隐患。很可能被不法分子恶意使用进行诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动,甚至在消费者不知情情况下办理网络借贷,使消费者蒙受各种未知损失。

在此提醒广大保险消费者要理性退保,保障自身合法权益不受侵害:        一是充分考虑自身保险需求,谨慎办理退保。二是注意保护个人重要信息。三是通过正规渠道依法合理维权。

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