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银保新规杜绝“存单变保单”

本报讯(记者钱嘉)由银保监会发布的《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称 《管理办法》)10月正式施行。《管理办法》针对“银保小账”、“存单变保单”等问题,从业务准入、经营规则、业务退出、监督管理等方面,对银行机构代销保险业务提出了全面要求。近日来,记者走访了宜昌多家银行保险企业,目前各家金融机构采取多种方式实现合法合规银保销售,杜绝误导销售行为。

据了解,为杜绝“存单变保单”的情况,《管理办法》要求各类保险单证和宣传材料在颜色、样式、材料等方面应与银行单证和宣传材料有明显区别,不得出现“存款”、“储蓄”、“与银行共同推出”等字样。保险单册应在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示,不得夸大或变相夸大保险合同利益。

记者从某寿险公司宜昌中支机构了解到,早在数月前,公司就已全面自查银保渠道的宣传产品,并组织机构内销售人员进行学习。该公司办公室负责人李经理介绍,“要确保在银保销售渠道,不出现纠纷和投诉。”而与保险企业合作的多家银行机构也通过双录和严核授权的方式,保障在银行购买保险产品的客户利益。

交通银行宜昌分行个金部相关负责人告诉记者,“按照总行要求,代销银保产品原则上只能同时代销不超过三家保险公司产品,同时必须经过总行审批,目前在柜台上购买保险产品,都会要求全环节‘录音+录像’,确保在产品介绍环节就完全告知客户购买的到底是保险、还是银行理财类产品。同时,也会要求客户本人办理授权手续,确保购买保险是出于本人意愿。”记者看到,该行关于保险产品的宣传单上,都有明显的“保险计划”,保险企业的标识也很醒目。

宜昌保险业内人士表示,银保业务一直都是保险企业非常重要的销售渠道,通过银保销售渠道的规范,将更有利于保险行业的持续健康发展,倒逼更多保险产品适应保险业回归本源的需要,使产品和服务均向长期持续性和保障型转移。

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