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宜昌银行业“金融服务网格化”侧记

三峡晚报讯 本报通讯员许百灵

为加大普惠金融力度,打通金融服务“最后一公里”,2015年以来,宜昌银监分局根据湖北银监局的统一部署,按照探索试点-复制推广-巩固提升的路径,在全市银行业系统中推行实施金融服务网格化战略,网格化金融服务理念在宜昌生根开花,并结出累累硕果。

助力解决实体经济“融资难、融资贵”。融资难方面,银行业机构网点、资金、服务“三下沉”,有效改变了部分地区银行网点覆盖率低、金融供给不足的问题。截至今年5月底,全市已建立“普惠金融网格化工作站”1416个,广泛覆盖城乡,覆盖面达87.2%,其中各类银行机构建立精品网格示范点达24个。授信余额55.7亿元,累计惠及城市居民15007户,小微企业3367户,“三农”客户23171户,无不良率。融资贵方面,引导银行业机构全面提高精准定价能力,切实减轻企业融资负担,充分践行了“让利于民、让利于实体经济”的发展理念。例如枝江农商行积极参与“合作社+金融”试点并与网格化金融服务有机结合,深入挖掘客户信息进行精准定价,涉农贷款加权年均费率仅5.27%,较以往下降41.4%,大力支持了当地新型农业经营主体的发展。

助力金融支持“大众创业、万众创新”。引导辖内银行业机构与政府平台或青创组织合作,充分挖掘创业人群的金融需求,创新服务理念、金融产品或服务模式,为其提供咨询、融资等一系列金融服务。例如,辖内农商行系统通过与村组(社区)网格干部联动办公,启动“农村青年创业扶持计划”、“大学生圆梦行动”等活动,有超过1.5万人的农村青年、妇女、大学生获得创业贷款。

助力金融支持精准扶贫。一是满足贫困村基本金融服务。“普惠金融网格工作站”已入驻全辖243个贫困村,贫困村金融网格建站率达到了100%;贫困村金融服务机具配置率达到了100%,243个贫困村共配置了9类645个金融服务机具,群众查询、转账、小额取现等基本金融服务得到有效保障。二是通过个人小额信贷扶贫。依托网格工作站,对网格内贫困户进行建档建卡和评级授信。截至一季度末,全市累计为2966户贫困户发放1.2亿元个人扶贫贷款。三是通过产业带动扶贫。加大对贫困地区的信贷投放,大力支持地方主导产业、特色经济和重点企业发展,并通过核心企业的辐射功能,带动贫困农户发展生产,增加收入。截至一季度末全市累计发放带动主体扶贫小额贷款1.8亿元,支持带动了3595户贫困户。

下一步,宜昌银监分局将指导银行机构将金融服务网格化战略融入其内生发展需求之中,以不断提高金融服务网格化服务水平。

致力于宣传路径的多元化。一是积极开展社区宣传。制作金融服务网格化宣传标语、标牌、折页、海报等,走街入户,强化宣传效果。开展送金融知识上门活动,组织宣传小分队进学校、进社区、进企业、进市场、进部队、进机关;加深与社区网格员合作,了解市民的金融需求,做好收集建档、服务登记等工作。二是积极开展网点阵地宣传。对用卡安全、投资理财、代理产品、非法集资、社会融资、电信诈骗等相关知识进行宣传,并利用电子显示屏、网点电视等滚动播放宣传信息,帮助市民了解金融知识,提升金融风险防范意识。三是积极开展平台宣传。通过金融服务网格化信息平台,即时向客户推送金融服务网格化宣传信息。此外,通过地方主流媒体宣传银行金融服务网格化工作情况,形成全方位立体式宣传攻势,提升金融服务网格化的覆盖面、辐射面和影响力。

致力于信息价值的最大化。银行机构与客户金融需求的不对称性导致了金融服务的滞后性和不全面性,而金融服务网格化有效地解决了这一难题。一方面,要进一步落实各行负责人及客户经理的工作职责,客户经理和专兼职网格员要共同做好网格内“包宣传、包建档、包服务、包管理”的工作。其中,支行网格员主要负责所辖网格内的摸底调查、建档和信息收集、提供金融服务咨询,受理金融业务、金融知识宣传,监测金融风险等工作。另一方面,要更加积极地扎根“四区”,利用社会综治网格管理中心这一平台,积极与社区居委会和村委会对接,进行居民金融需求信息收集和建档,形成完善的普惠金融信息库,使金融产品和服务真正做到“量体裁衣”。

致力于服务内容的普惠化。一是坚持社会效益优先,通过“减费让利”提供优惠的金融服务,通过金融创新产品和信贷倾斜,助力小微企业。关注弱势群体金融需求,营造良好的金融生态环境。二是坚持农村优先,积极探索适合农村经济发展的金融产品和金融服务,努力搭建适合农村地区的服务渠道,让农民足不出村就能享受便利的金融服务。三是坚持提供普惠金融服务优先,加大对民生领域金融需求的资源投入,增强金融服务和产品的可获得性、可使用性和可持续性。积极推进“互联网+网格”服务模式,将传统网点服务与线上互联网产品和服务紧密结合,重点提供现金存取、转账汇款、便民交费、余额查询等基础金融服务以及理财投资、小额信贷等金融新产品,满足城乡居民日常金融服务需求。

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三峡农商银行开展金融服务进社区活动 通讯员李宁静 摄

 

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