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反洗钱,从百姓身边事抓起

本报记者邓云

洗钱与反洗钱的角力已经切切实实地出现在大众的身边,影响着我们的日常生活。金融专家提醒我们,一些看似可以赚点小钱的划算之举,往往会让你落入洗钱陷阱,给自己惹来无尽的麻烦,得不偿失。

200元收购银行卡?报警!

上周,市民何先生收到一条陌生手机号发来的信息:“宜昌某公司以每张200元的价格收购各种银行卡。”倒卖银行卡是明令禁止的违法违规行为,他果断将信息举报给公安机关。

警方介绍,在洗钱案件中,很多洗钱犯罪分子利用亲属、朋友或其他人的身份证开立很多银行账户或银行卡,完成复杂的转账、汇款或提现,达到掩饰隐瞒犯罪收益的目的。甚至有人直接把银行账户出借或者出售,“协助”犯罪分子转移非法资金并提现,不仅为侦破工作带来困难,对赃款的追缴也造成极大影响。

据《银行卡业务管理办法》规定,银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借。《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》也规定,经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)的,5年内暂停其非柜面业务,3年内不得新开账户,并将信息移送“金融信用信息基础数据库”向社会公布。

贪图小利出售银行账户等信息,为洗钱犯罪提供便利,给国家打击犯罪造成困难,对个人影响也极大,很可能产生以下后果:协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;他人借用你的名义从事犯罪活动;成为他人金融诈骗活动的替罪羊;自己诚信状况受到合理怀疑;因他人的不正当行为而致使自己遭受钱财和声誉损失。

人行宜昌市中心支行反洗钱科负责人提醒:“持卡人出售闲置银行卡是助纣为虐,同时会危害自己的信用记录。持卡人应管好银行卡,闲置银行卡应及时销户并销毁处理,莫贪恋小便宜而落入洗钱陷阱。”

如何保护自己远离洗钱?

人行宜昌市中心支行反洗钱科相关负责人表示,金融账户不仅是个人进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。

贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用他人的账户以及他人良好的声誉作掩护,进行洗钱和恐怖融资活动。因此,公众一定不要轻易将自己的账户借给他人使用,同时也应当牢记以下常识,避免成为洗钱分子的帮凶。

首先,为防止他人盗用自己的名义从事非法活动,应主动配合金融机构进行身份识别。比如,在金融机构办理业务时一定要如实填写姓名、年龄、职业、工作单位、联系方式、家庭住址等信息,同时如实回答金融机构工作人员的合理提问。

其次,一定要保管好自己的身份证件和金融账户,不要出租出借自己的账户,也不要用自己的账户替他人提现,以防为他人洗钱犯罪提供便利。

再次,进行大额交易时,不要为规避监管标准拆分交易,这样既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑,又可能增加自身的交易费用。

最后,金融交易时一定要选择安全可靠的正规金融机构,同时,也要积极配合和支持国家反洗钱工作,勇于向中国人民银行或公安机关举报洗钱等犯罪案件线索。

学习金融知识筑牢安全防线

近日,人行宜昌市中心支行在全市开展“金融知识普及月”活动,银行、保险、证券、非银行支付等众多金融系统相关机构纷纷展开行动,已组织数百场金融安全宣传活动。

普通市民如何规避金融风险?业内人士建议,要保护个人信息,不随意注册账户;不外借、外租个人银行账户等金融账号;主动学习防金融诈骗知识,增强金融安全意识,避免受骗上当。

近年来,无论是法律不断完善还是央行法规的颁布一直都在为维护金融安全、防范金融风险而努力。2006年,《反洗钱法》颁布,预防洗钱活动,维护金融秩序开始有法可依。今年,央行新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《关于加强开户管理及可疑交易控制措施》的正式实施,对银行金融支付机构开户、交易等内容做出了明确规定,以筑牢金融安全防线。

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