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三峡农行明星理财经理王洋

三峡农行明星理财经理王洋

王洋,男,当阳支行理财经理,AFP持证人。在服务基层、服务三农的过程中能够为客户提供优质的金融理财服务。没有最好的理财产品,只有最适合的。其理财格言是:分散投资,稳健收益。

王洋

年收入14万元小家庭如何理财 提高生活品质

【理财案例】

吴先生,今年32岁,年收入8万元左右。老婆今年28岁,年收入6万元左右。两人公司都缴纳五险一金,还有年终奖5万元,两人有一个1岁半的儿子。每年家庭生活开支大概在6万元左右,无房贷。现在有5万元产品购买了余额宝,年化收益为4%左右,可以随时支取。其他产品没有购买。由于两年后儿子要上幼儿园,家庭开支将增多,吴先生计划开始积累资金。

【案例分析】

吴先生家庭正处于子女成长期,家庭开支将逐年增加。同时吴先生和老婆已处于事业的发展期,收入也逐年增加,抗风险能力较强。建议适当增加一些投资,购买一些稳健理财产品,让家庭有限的资金获得较高的收益。另外,家庭保障还不够全面。

【理财建议】

1、现金规划:首先吴先生要为家庭预留3万元家庭储备金,便于家庭突发事件的发生。这部分钱可购买货币型基金,申购赎回方便快捷,收益高于活期利息且稳定。

2、保险规划:由于吴先生和太太都是家庭的主要经济支柱,是家庭的投保重点,建议再添置意外伤害保险支出为每年每人1500元,家庭年总保费支出控制在4万元左右,提高家庭保障。

3、投资规划:在投资理财方面,吴先生家除了5万元的互联网理财产品外,还应适当增加投资,建议将投资分为两部分,一部分作为长期投资,而另一部分作为中短期投资。目前每年14万元收入除去生活开支6万元和家庭储备金3万元以及保险费4万元外,只有1万元资金和5万元年终奖可操纵。这部分资金可以购买农行短期理财“安心得利”产品,年化收益率为4-5%,非常适合家庭理财。

吴先生按照此计划,一年大概能获得5000元=6万*5%+5万*4%的收益,比定期存款划算多了,长期坚持理财,也一定能提高家庭生活品质!

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