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三峡农行明星理财经理尹昌蓉

三峡农行明星理财经理尹昌蓉

  尹昌蓉,女,当阳支行营业部理财经理。从业24年,工作经验丰富,熟悉银行理财产品及保险产品。理财格言:热情专业、真诚细致,为您实现财富增长。

家庭月收入1.2万 如何巧理财盘活小资金

【理财案例】

  黄晶晶,34岁,曾经在一家国企工作,月收入税后3500元左右。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做了全职太太。丈夫在软件公司工作,税后月收入1.2万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。目前共有存款约14万元。双方老人都有工资,无赡养负担。除还贷外,每月一家三口的固定生活开销约4000元,没有其他投资。对于现在和将来略感不安的黄女士很想找一个适合自己的理财方案。

【现状分析】

  黄女士辞职前,夫妻双方工作性质较为稳定且有保障,属于中等收入水平,月收入15500元左右。辞职后,变为单收入家庭,收入来源受到一定影响。孩子的出生后的抚育又增加了家庭支出,黄女士夫妇面临着一定的压力。

【理财规划】

  黄女士这样的单收入家庭理财规划主要侧重在开源节流。家庭的收入全部为被动性工资薪金收入,没有主动性投资类收入。如果将来想要财务上较为自由,可以通过增加备用金、调整产品投资结构并增加教育金储备、保险规划来实现理财目标。

  1、增加备用金。对于单收入且孩子刚出生的家庭,家庭紧急备用金应该比普通家庭常规月度支出高三倍左右,也就是2万元左右。建议以货币基金的形式留存。

  2、调整产品投资结构。对该类成长周期的家庭而言,12万元的存款以定期存款的形式存在投资效果不太明显。因此,黄女士可尝试将存量资金和当年累积资金按照投资于股票型基金,注重收益的同时平衡风险,并根据市场情况做出相应转换。

  3、教育金储备。黄女士的孩子尚小,可以通过为孩子购买教育金保险和基金定投来积累教育金。基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本,并且在成本均衡的情况下获得较高的收益。

  4、保险规划。黄女士爱人作为家庭的经济支柱,侧重投保分红型附加重大疾病保险和适合成长期家庭的低保费高保额的定期寿险和意外伤害险,黄女士和孩子侧重投重大疾病和意外伤害险。储蓄型及分红型保险不仅可提供保险保障,也可以起到积累养老金和子女教育金的作用。

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