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实时侦测预警保障网络支付安全

实时侦测预警保障网络支付安全

这天中午,建行信用卡中心反欺诈侦测专员小张结束早班的工作,正打算去吃早餐,忽然收到欺诈侦测系统警报,显示客户刘先生的信用卡发生可疑交易,系统预警该卡片于5分钟内连续发生三笔网络支付交易,交易商户为某第三方支付机构,消费金额总计1.48万元。侦测工作经验丰富的小张立马感觉到了不寻常:这三笔交易发生得过于频繁,且单笔交易金额均接近于网络支付限额标准。首笔已交易成功,小张立即将后两笔交易进行暂挂处理的操作,并及时联系刘先生进行交易核实。

果不其然,这三笔网络交易并非刘先生本人操作。原来就在10分钟前,刘先生收到“10086”发送的积分兑换礼品的短信,由于发送号码显示为“10086”,刘先生便毫不怀疑地点击了短信中的网址链接,并按要求输入了信用卡卡号、有效期等信息,随后“10086”又发来信息声称将产生一笔“虚拟扣款”,要求提交动态验证码。刘先生回复了验证码后,几分钟内就产生了这三笔大额网络盗刷。

刘先生表达感谢后,向侦测员小张道出了心中的疑惑,这短信明明就是“10086”发送的,还会有假?小张耐心地向刘先生解释了其中的“奥秘”。其实,刘先生收到的短信是不法分子利用伪基站修改号码后,伪冒10086发送的。通过诱导持卡人登录短信中的钓鱼网站,骗取客户的信用卡信息以及动态验证码后,立马进行网络盗刷。幸好,我行掌握相关信息后,立即联动第三方支付机构进行交易拦截。由于发现及时,不法分子盗刷购买的实体物品并未发货,商户成功拦截首笔欺诈交易,并对另两笔暂挂交易进行取消,刘先生才避免了损失。

温馨贴士:在银行为客户提供安全用卡保障的同时,也需要持卡人提高防范意识,保护卡片重要信息,妥善保管信用卡。一是不要点击短信、悬浮窗口或电子邮件等渠道提供的网站网址,建议安装手机安全软件以识别钓鱼网站,并注意定期升级软件。二是不要泄露自己的信用卡信息和个人资料,任何时候都勿泄露,任何方式的索要均为欺诈。三是不要在网吧等公用上网场所进行涉及个人信息的操作。四是保持与银行的及时联系,一旦发现卡片被盗刷,请立即致电发卡银行冻结卡片,配合银行调查,避免扩大风险损失。 

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