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提前兑付五年期国债与三年定期存款,哪个更划算?

核心提示: 熊艳华,女,三峡农行宜都支行理财经理,AFP持证理财师。专注的态度,专业的素养,让她得到了客户的一致好评,曾被农行湖北省分行授予“优秀理财师”、“青年岗位能手”等称号。2013年,作为选手代表湖北省农行参加全省金融知识大赛,并取得团体第一的好成绩。

三峡农行明星理财经理之二十四

熊艳华,女,三峡农行宜都支行理财经理,AFP持证理财师。专注的态度,专业的素养,让她得到了客户的一致好评,曾被农行湖北省分行授予“优秀理财师”、“青年岗位能手”等称号。2013年,作为选手代表湖北省农行参加全省金融知识大赛,并取得团体第一的好成绩。

熊艳华

熊艳华

提前兑付五年期国债与三年定期存款,哪个更划算?

老张酷爱旅游,但由于工作繁忙,一直没有时间踏出国门,老张将在三年后退休,目前已准备了五万元旅游基金,准备退休后带老伴去欧洲转转。老张是保守型投资者,一直偏爱国债。那么问题来了,三年后要用的钱是买三年期国债还是五年期国债(三年后办理提前兑付)呢?下面我们就来一起算算这笔账。

分析:国债作为长期投资,一般不建议提前兑取,但是,万一有事需要提前兑取时,按兑取本金的1‰收取手续费,并按实际持有时间扣除相应天数的利息。提兑扣取利息计算公式为:本金*利率/365天*扣息天数。

下面我们以一万元为例,通过图表对比分析三年期和五年期国债在持有满一年后、满二年后、满三年后兑取实际获得的利息收益。

持有满一年后,3年期和5年期国债提前兑付收益比

本金

期限

利率

一年后到期收益(不考虑复利)

提前兑付扣手续费(本金的1‰)

提兑按持有时间扣取相应天数利息(持有6月-24月,扣利息180天)

实际收到利息

10,000.00

3

5.00%

500

10

246.58

243.42

10,000.00

5

5.41%

541

10

266.79

264.21

持有满两年后,3年期和5年期国债提前兑付收益比

本金

期限

利率

两年后到期收益(不考虑复利)

提前兑付扣手续费(本金的1‰)

提兑按持有时间扣取相应天数利息(持有24月-36月,扣利息90天)

实际收到利息

10,000.00

3

5.00%

1000

10

123.29

866.71

10,000.00

5

5.41%

1082

10

133.4

938.6

持有满三年后,3年期和5年期国债提前兑付收益比

本金

期限

利率

三年后到期收益(不考虑复利)

提前兑付扣手续费(本金的1‰)

提兑按持有时间扣取相应天数利息(持有36月-60月,扣利息60天)

实际收到利息

10,000.00

3

5.00%

1500

 

 

1500

10,000.00

5

5.41%

1623

10

88.93

1524.07

也就是说,同样只存3年,买5年期的国债比3年期的国债每万元可以多出收益24.07元,五万本金就多出就是120.35元。更重要的是,如果三年后又有了五万元,或者旅游计划延后,就不需要把这5年期的国债提前支取了。

看了此表,你还在犹豫什么呢,投资国债一定要选择五年期的,哪怕提前兑取,五年期的国债收益也是最高的!转变一种思路,拿起笔算一算,五分钟,收益增加120.35元,是不是很有成就感?

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