首页 > 理财频道 > 理财资讯 > 正文

建行“五贷一透”“贷”动小微企业发展

 小企业  大数据   
建行“五贷一透”“贷”动小微企业发展

没有抵押,没有担保,就凭一个小小POS,就能从银行申请到信用贷款,这对小微企业来说曾经是“奢望”,如今却在三峡建行成为了现实。近日,宜昌城区一从事晾具经营的经销部就凭POS收单业务的历史交易记录,在三峡建行获得了30万元的纯信用贷款支持。
小微企业发展总会遇到资金问题,但由于普遍存在信息不透明、无法提供足值有效的抵押担保等问题,从而与银行无法顺利对接。融资难,已经成为一直困扰小微企业发展的老大难问题。
作为大型国有商业银行,三峡建行积极响应各级政府号召,不断探索服务小微企业的办法和路子。通过在实践中发现,支持小微企业不仅要依靠优惠政策以及服务观念的转变,更重要的是要形成一整套服务小微企业的发展机制、运行模式、业务流程和技术手段,只有这样才能真正有的放矢做好小微企业金融服务工作。为此,三峡建行采取不断优化经营模式、创新信贷产品等措施,全力破解小微企业融资难题。六年多来累计为宜昌区域500多家小微企业投放信贷资金逾120亿元,有力地支持了当地实体经济中弱势群体----小微企业的发展。
针对小微企业资金实力弱、财务不规范、抵押能力不足、用款灵活等特点,三峡建行在传统的房地产抵押贷款基础上不断寻求新的突破口,不断创新和完善小企业产品体系、大力搭建增信平台,相继推出了“速贷通”、“成长之路”、“小额贷”、“信用贷”四大体系30多款面向小微企业的特色信贷产品,基本可满足小微企业各类融资需求。近年来,为进一步降低小微企业融资门槛,积极转变思路,引入“大数据”分析技术,创新推出了 “善融贷、POS贷、税易贷、创业贷、信用贷、结算透”等“五贷一透”纯信用类贷款产品。其共同特点就是,不需要提供抵押和担保,企业凭借自身的信用、结算数据、金融总量和纳税记录等,即可在建行获得信贷支持。
所谓“大数据”,实质上是“数据的深入分析及应用”。依靠“大数据”支持,改变以往只依赖企业财务报表的分析方法,更加注重于对小微企业以及企业主的履约能力、资信状况及资产情况的分析,重点把握企业经营行为与账户行为之间的关系,从而确定客户授信的可行性和风险控制的有效性。通过“大数据”筛选,可有效提高银行解决客户需求的精准度,大量节省银行、企业相互之间了解、磨合的流程和时间。在“大数据”的支持下,小微企业客户比以往更容易获得银行的融资支持,
“五贷一透”具有“纯信用、手续简便、随借随还”的共性优势,且根据企业的不同情况又各具针对性:“善融贷”适用于在建行结算稳定、有资金沉淀的客户;“POS贷”适用于开展商户收单业务且信用良好的客户;“税易贷”适用于按时足额纳税的客户;“创业贷”适用于“有业、有责、有信”,在银行(不局限于建行)结算稳定的客户;“信用贷”适用于建行私人银行、钻石信用卡、白金信用卡等个人高端客户经营的小微企业;“结算透”适用于建行小额结算客户,相当于企业拥有了“信用卡”。
在营销服务渠道上,三峡建行依托网点综合性功能,将小微企业服务渠道下沉到各营业网点。同时,依托电子银行领域优势,积极推介7*24小时“不打烊”的网银循环支用服务,客户足不出户,就可进行线上贷款申请、支用、还款操作,最大限度满足小微企业“短、频、快”的融资需求。(建宣) 
  • 微笑
  • 流汗
  • 难过
  • 羡慕
  • 愤怒
  • 流泪
责任编辑:NO.6
0
  • 主管主办:湖北日报传媒集团三峡分社 地址:湖北省宜昌市胜利四路46号
  • 版权为 三峡新闻网 www.sxxw.net所有 未经同意不得复制或镜像
  • 互联网出版机构 鄂新网备0908-0213 鄂ICP备12016035号
  • 联系电话:0717-6448478
  • 24小时报料热线:0717-6233333
  • 邮箱:sxxw@sxxw.net