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三峡农行明星理财经理许婧琳

三峡农行明星理财经理许婧琳

许婧琳,三峡农行西陵星光支行理财经理,西南财经大学金融硕士,拥有银行、基金、证券、会计资格认证,熟悉商业银行投资理财业务,擅长从家庭生命周期角度为客户量身定制理财规划方案。职业理念:理财不是富人的专利,而是给每一位热爱生活的人插上财务自由的翅膀!

许婧琳

【理财案例】

李女士,25岁,私企职员,月收入3000元,已婚,暂无生育计划。其丈夫27岁,私企高级技术人员,月收入8000元,两人每年年终奖总计2万元。双方老人都健在,暂无赡养负担。由于没有财务压力,两人每月日常支出没有约束,约5000元,其中房租是2000元。近期,李女士准备在未来一年内贷款买房,但其和先生当前的家庭金融资产主要就是25万元存款,购房后的家庭财富不知该如何规划,想知道有什么样的理财规划可以不用整天操心,却有较好的投资回报。

【现状分析】

李女士的家庭属于典型“二人世界”阶段,收入相对较高,且有很大增长空间,风险承受能力较强。该类家庭的投资目的应侧重资产增值,不宜过分保守,建议长期着重投资于资本市场。

【理财规划】

李女士当前的首要财务目标是一年内购房,在保证了首付款资金安全性及流动性的前提下,要做好开源节流,为未来子女出生、父母赡养、家庭财务自由打基础。

1、压缩日常开支,注重自我投资。虽然目前家庭收入颇丰,但像购房等大额投资尚未支出,故应合理节俭安排生活。建议养成家庭收支记账习惯,每月压缩1000元支出,合理消费。同时,建议李女士趁未生育的时间空档期,加大自身教育投资,可以进修职业资格,以提高个人职场竞争力。

2、购房及装修,贷款一次解决。由于当前市场利率下行,贷款购房是理财的好帮手。一般地,每月所还贷款占月收入的1/2以下不会影响正常生活。按李女士的家庭情况,考虑到其他开支,每月预设还款能力在3500元左右。假设按七成30年等额本金方式贷款,额度可达50万元,加上首付20万元,购房总价约70万元,足以在宜昌购买到较好的商品房。装修和家电等也可以通过农行“家装贷”解决。通过贷款消费还可结余更多资金进行其他组合投资。

3、基金定投,盘活月度闲余资金。购买基金是非专业人士投资股市的好方法,既可获取更高收益又可有效回避风险。通过在农行签约基金定投,定期定额投资于农行优选基金,将资金交给专业基金经理打理,可有效平摊风险和成本,建议李女士将每月结余闲散资金通过此种方式间接投入股市,轻松获得长期回报。

4、备用金还可购买农行理财。除了以上配置,李女士可签约农行“自动理财”,在首次账上余额达到5万激活该业务后,闲余资金不足5万也可享受理财高收益,且可在工作日实时赎回。当然,还可选择农行多种系列、多种期限结构理的财产品。

此外,由于李女士家庭处于成长上升阶段,根据其家庭资产变动情况,建议其每年到逐行做一次财富健诊,以便于动态调整其资产配置情况。

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