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三峡农行明星理财经理刘相琳

核心提示: 在工作中,一直秉承以客户为中心的理念,以专业严谨的工作态度,全心全意地为每一位客户当好家、理好财,实现真正意义上的资产增值。曾多次获得农行三峡分行“营销能手”和“优秀员工”等荣誉。

刘相琳,女,三峡农行江北支行营业部理财经理。AFP持证人,从业20年,具有丰富的金融理财知识,擅长利用多种金融工具满足客户生涯各阶段理财方案的设计与执行。在工作中,一直秉承以客户为中心的理念,以专业严谨的工作态度,全心全意地为每一位客户当好家、理好财,实现真正意义上的资产增值。曾多次获得农行三峡分行“营销能手”和“优秀员工”等荣誉。

 

理财案例:医生家庭育儿投资两不误

严先生,35岁,硕士学历。现在某公立医院任专科医生,爱人是同院护士,小孩今年6岁,正在上小学一年级。

严先生月收入12000元,爱人月收入6000元,家庭年终奖3万元。日常生活支出5000元/月,家庭有5万元现金,银行存款20万,自用20万元轿车一辆,自用房产100万,房贷已还清。

【理财目标】

1、家庭财富能实现稳健增值,为小孩高中出国教育积累资金。

【财务分析】

严先生家庭收入稳定,每年的总约收入25万元,除去每年家庭开支6万元,如果考虑到其他方面需用资金,预留3万元,每年也能结余16万元左右。家庭资产总额为145万元,没有负债。由此可见,严先生和太太工作稳定,收入也较高,家庭风险承受能力较强。但在家庭流动性资产中,家庭20万的存款比例较高,最好增加稳健型理财产品的比重。另外,还要在保障、教育方面增加投资。

【理财建议】

1、5万元现金可买农银货币基金。作为家庭备用金,此产品能灵活支取,每年还能获得4%左右的收益。

2、20万元银行存款科学打理。

(1)5万元购买保险:可以购买附加重大疾病、意外险的分红型保险来提高家庭保障。

(2)5万元黄金投资:作为资产配置,建议以实物黄金为主,一般不超过家庭可投资金额的10%,可以一次性买入,也可以选择每月定投方式积存黄金。

(3)10万元购买理财产品:虽然严先生家收入不错,风险承受能力较高,但在资产积累初期还应以“稳”字当头。因此,可以购买低风险固定收益理财产品,比如农行本利丰理财产品,年化收益率5%左右。

3、每年结余资金规划

根据个人风险偏好和风险承受能力,选择合适的资产组合。50%可购买保本及低风险理财产品,收益率一般在5%左右,满足资产保值需要。剩余50%可投资于高风险高收益的股票型基金,采用农行“智能定投”的方式可以平摊成本、分散风险,享受长期投资的复利效应,满足资产增值需要,为小孩出国留学积累资金。

另外,建议严先生家可以适当增加运动、保健、旅游等方面的投入,不仅丰富家庭生活,还有能强身健体。

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