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三峡农行明星理财经理朱丹凤

核心提示: 从业13年,具有丰富的个人理财规划实践经验,曾多次接受三峡财经栏目组采访,荣获农行三峡分行“服务明星”称号。

朱丹凤,女,三峡农行城中支行理财中心理财经理,毕业于中南财经政法大学,AFP金融理财师。先后从事客户经理、理财经理、大堂经理等相关工作。取得了银行、基金、保险等从业资格。从业13年,具有丰富的个人理财规划实践经验,曾多次接受三峡财经栏目组采访,荣获农行三峡分行“服务明星”称号。

 

罗先生,现年35岁,本市某批发市场一个体工商户,夫妻二人共同经营。家有一子5岁,正在上幼儿园。由于二人头脑灵活并且勤奋,生意做的不错。有活期存款30万元,主要用于资金周转,店铺每年大概有15万左右的净利润。生活开支每月3000元,无贷款住房一套。

理财目标:

1、给儿子准备教育金。

2、罗先生预计在55岁时夫妻二人同时退休,退休后保持生活水平不下降。

理财分析:

从罗先生家庭总体财务状况来看,罗先生与妻子作为家庭收入的主要来源,对家庭承担者重要责任,在家庭风险保障上存在不足;从家庭的财务数据看,除去每月开支后,还有9500元结余,结余净值较高;另外现金资产全部为活期存款,资产增值能力不足。因此,小孩未来的教育金积累、夫妻二人的养老金规划及风险保障等都需要规划,以实现家庭财务自由的目标。

理财建议:

一、现金规划

流动资金 30万元,可根据实际情况,购买金钥匙-安心快线步步高理财产品,预期收益率可达3%,需要资金可随时赎回,方便灵活。

二、风险保障规划

罗先生一家无任何风险保障,因此需增加家庭风险保障规划。保障规划一般按“双十”原则配置,即保额是年收入的10倍,年缴保费不应超过年收入的1/10;其次,按先大人后小孩的原则。在此,保额应为罗先生夫妻二人分别购买20万元的重疾险,50万元的意外险可作为重疾的附加险购买,最后为小孩购买一份保额不高于10万的重疾险;年缴保费控制在1.5万元以内。

三、子女教育金规划

虽然罗先生的儿子目前在上幼儿园,花费在家庭支出中占比还不大,但随着年龄的增长,小孩的教育支出会不断增加。建议每月定投股票基金1000元,用于大额教育支出。

四、品质生活养老规划

罗先生一家无社会养老保险,55岁时夫妻二人退休,并且保持现有生活水平不下降,那么还有20年的时间用于准备养老金。一是建议适当扩大经营规模,增加营业利润,积累财富;二是参加社会基本养老保险,满足退休后的基本生活保障;三是购买养老年金保险,作为基本养老金的补充。

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