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“空巢”家庭如何准备养老金

核心提示: 曾代表湖北省农行参加2013年湖北省金融知识大赛,在与其它金融机构的技术比拼中取得团体第一名的成绩。

吴琼,女,三峡农行港窑分理处副主任,AFP持证理财师。先后从事柜员、大堂经理、个人客户经理、理财经理等工作,业务技能全面,业务素质过硬。曾代表湖北省农行参加2013年湖北省金融知识大赛,在与其它金融机构的技术比拼中取得团体第一名的成绩。

 

她以服务至上、专业致胜为原则,为广大客户提供优质、全面、精准的理财服务!她还与三峡商报理财专栏合作,解答读者难题,她也在电视访问中对时下理财产品做了详细的解释与分析。她凭借自己热忱周到的服务,冷静细致的分析,帮客户融资理财,规划未来,赢得了许多客户的认可和好评。曾多次被农行湖北省分行、三峡分行授予年度“先进个人”等荣誉称号。

“空巢”家庭如何准备养老金

李先生,50岁,在企业做销售工作,计划60岁退休。妻子48岁,公司职工。李先生月薪5700元,年终奖3.5万;妻子每月收入2700元,年终奖1.5万,家庭月综合开支4000元,年底过节支出12000元。每月2000元基金定投,存款14万,持有基金8万,股票市值6万,自有房产一套,无贷款及负债。李先生夫妇均参加企业养老保险,女儿已出嫁,无负担。

理财目标:10年后退休攒足养老金150万元,计划每年出国旅游一次。

财务分析:李先生的家庭年收入约15万元,年支出6万元,结余近9万元可用于投资。李先生家庭属于典型的空巢型,事业稳定,应更多的考虑利用结余资金进行投资,实现财富的积累,安享晚年。

理财建议:

现金规划:为应对家庭的日常开支以及突发性支出,建议保留平时每月开支的3-5倍作为日常备用金,这部分资金可以现金、活期存款或者农行天天利理财的形式持有。另外,不妨申办一张农行信用卡,超长免息期56天,以备不时之需。

风险管理规划:由于李先生是家庭收入的主要来源,应购买足额的意外险、重疾险、寿险等险种,保险金额一般是年收入的10倍较为合理。李太太定期体检,购买足额的寿险附加重疾险。

养老投资规划:根据个人风险偏好和风险承受能力,选择合适的投资工具,其投资资产综合收益率达6%即可实现理财目标。目前李先生持有的股票可继续持有,选择合适的时机抛售。每年的结余资金可按资产组合的方式:20%投资于国债、保本保收益理财等风险极低的投资工具,30%可购买低风险银行理财产品,收益率一般在5%左右,满足资产保值需要。剩余50%可投资于债券基金、混合型基金等风险相对较低的投资工具,可以适当增加基金定投金额满足资产增值需要。

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