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双职工夫妻生子及教育规划

核心提示: 农行工作24年,她从一名普通柜员做起,通过工作经验的积累和不断努力学习进取,曾多次获得农行三峡分行“服务明星”和“营销能手”称号,2009年获农总行“优秀柜员”称号,2013年获湖北省农行“优秀理财师”称号。

曾晓红,女,三峡农行葛洲坝支行营业部理财经理,AFP金融理财师,具有保险代理资格、基金从业资格。在个人理财,保险投资,基金投资领域有着丰富经验,擅长个人理财顾问,保险投资,基金投资。

 

农行工作24年,她从一名普通柜员做起,通过工作经验的积累和不断努力学习进取,曾多次获得农行三峡分行“服务明星”和“营销能手”称号,2009年获农总行“优秀柜员”称号,2013年获湖北省农行“优秀理财师”称号。

在工作中,她亲言细语,服务亲切,业务技能全面。下面为大家介绍一个理财方案,和大家一起分享。

双职工夫妻生子及教育规划

【理财案例】

刘先生,28岁,现居宜昌。本人月收入4000元,妻子月收入3000元,家庭年终奖20000元,家庭月支出4000元。银行活期存款40000元,定期存款20000元。自用房产一套,价值600000元,一辆价值130000元的轿车。

理财目标:

1.准备2015年生小孩;

2.筹备小孩教育金。

财务分析:

从刘先生家庭的财务数据看,家庭资产主要以房产、汽车为主,说明家庭其他资产比例太低,资产增值能力不足。目前,整个家庭现阶段需要的是增加收入、实现资产增值,这样每月末才有一笔较高结余资金来规划未来的目标。

理财建议:

1、现金规划

根据刘先生的家庭财务收支状况可以看出该家庭的月支出为4000元,按照3-6倍的流动性比率,应准备1.2万元的银行活期存款再加上1万元的货币型基金作为日常生活应急金,同时可申请银行信用卡以备不时之需。

2、风险保障规划

家庭夫妻双方应该都购买了社保,但社保只是家庭生活最基本的保障。因此,该家庭风险保障方面需要进一步提高,应为刘先生夫妻二人应适当购买重疾险、意外险。

3、教育规划

从理财规划阶段性来看,幼儿、小学及中学时期等可以用日常现金和年结余部分资金作为孩子各方面支出。目前大学一年学费加其他支出2万、四年共计8万,留学费用需要准备约40万元。按5%的学费上涨率计算,19年后上大学需要20万元,23年后留学费用需要120万元。保守估计每年6%的回报率,现在只需要每月定投基金500元,可满足小孩的大学费用,每月定投2100元基金23年也可实现留学费用的筹备。

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