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单身“两高一低”型人如何规划理财计划

核心提示: 张先生追求高品质生活,每月消费约6000元,至今无房无车,存款只有8万元。

三峡农行明星理财经理之十四

万晓芳,女,三峡农行西陵支行营业部理财经理,毕业于浙江工业大学,硕士研究生,AFP金融理财师。取得银行、基金、理财等从业资格,具有较丰富的个人业务从业经验,其理财格言:用我的真心换您的放心,给您一把金钥匙,为您开启财富人生!

单身“两高一低”型人如何规划理财计划

万晓芳

万晓芳

理财案例

张先生26岁,单身,宜昌某国企销售部主管,属于典型的“两高一低”型人物的代表(即高收入、高消费、低存款)。张先生收入可观,月均工资8000元,年底有2万元的年终奖。张先生追求高品质生活,每月消费约6000元,至今无房无车,存款只有8万元。

理财目标:打算3年内购房、购车

财务分析:张先生无负债,拥有8万元的存款,目前工资帐户每月节余2000元左右。显然,张先生首先应有效控制支出,然后注重增值。

理财规划

1、缩减开支。将每月支出控制在3000元左右,工资可结余5000元。

2、每月结余工资采用基金定投的方式投资。考虑到张先生的风险承受能力及理财目标,将每月的基金定投进行组合投资(50%的低风险债券基金+50%的中高风险股票基金)。

3、存款及奖金的规划。一是1万元活期存款签约聪明账,作为应急准备金。二是7万元存款购买收益稳健的理财产品。三是年终奖可以适当参与黄金和股票投资。

购房、购车规划

关于买房,根据年收入的5-8倍来计算自己的房屋购买能力,建议张先生购买80万元左右的房子,可以选择公积金住房贷款。

关于买车,买房缴纳房子的首付款后,考虑到后期张先生要为新婚及房屋装修做准备,建议张先生采用信用卡分期付款购买10万左右的代步车,其余资金继续投资。

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