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建设银行贸易融资助力外贸企业国际化经营

核心提示: 伴随全球化经济发展,中国建设银行加快国际化经营步伐,始终坚持“有质量、有效益、可持续”的发展策略,加大贸易融资对外贸企业的支持力度。

伴随全球化经济发展,中国建设银行加快国际化经营步伐,始终坚持“有质量、有效益、可持续”的发展策略,加大贸易融资对外贸企业的支持力度。特别是近年来外贸增速下滑,面对国外需求疲软、个别企业老板“跑路”的不利局面,建设银行抓住“业务拓展、风险防范”两项重点,与外贸企业携手共度难关,经过多年发展,2013年主要指标突破“三个万亿”:国际结算量突破一万亿美元,跨境人民币业务量突破一万亿元,贸易融资投放量突破一万亿元,国际业务迈上新的台阶。

加大贸易融资投放力度,破解中小外贸企业融资难题

建设银行始终以服务实体经济发展为目标。近年来,国际需求下降导致中国外贸企业订单减少,部分中小外贸企业经营困难,迫切需要银行信贷支持。面对实体经济发展需求,建设银行认真贯彻中央指示精神,克服经济下行周期中的信贷资产风险压力,加大贸易融资投放力度,与外贸企业共渡难关:2010年以来累计为5万家外贸企业提供了贸易融资支持,贸易融资累计投放量达到4.7万亿元,增长速度连续三年超过15%,解决了大批外贸企业的融资难题,国际结算客户快速增长,2013年超过7.8万家,当年新增6000余家。

近年来,全球贸易结算模式发生深刻变化,为了降低成本,越来越多的贸易商选择使用赊销方式进行跨国贸易,信用证在国际结算中的比重越来越小。在赊销结算方式下,中小型出口企业缺少了银行信用支持,获取贸易融资的难度加大。针对这种情况,建设银行及时调整产品结构,加大赊销项下贸易融资创新产品投放力度。以出口商业发票融资为例,企业申请贸易融资,只需提供真实的出口报关单据和出口商业发票,即可获得发票金额一定比例的贸易融资,无需依赖信用证担保,极大地方便了中小企业出口融资。2013年,建设银行出口商业发票融资累计投放量超过1500亿元,同比增速超过60%,有力地支持了出口企业开拓国际市场。

为了帮助中小企业解决融资担保难以落实的难题,建设银行与中国出口信用保险公司合作,为中小企业开拓贸易融资新渠道。山东某企业是当地政府重点扶持的小企业,该公司产品技术含量高,质量优于国外同类产品。但是由于公司发展初期资产规模小,无法提供满足银行要求的担保,造成融资困难,制约了企业进军国际市场的步伐。针对此类具有技术优势和发展潜力的小微企业,建设银行与中国出口信用保险公司联合定制“中小企业综合险项下出口融资”产品,企业无需提供额外担保就可获得银行贷款支持,有效解决了融资难题。获得融资支持后,该公司迅速打开了国际市场,产品大量出口欧洲、日本等发达国家,2013年进出口量达到之前的5倍,企业效益显著增加。

在支持自主创新企业“走出去”的同时,建设银行高度关注边贸企业的融资需求。新疆霍尔果斯某小型贸易公司主要从事边境小额贸易,出口退税是其重要利润来源。为了帮助中小边贸企业加快资金周转,拓宽融资渠道,建设银行将企业多笔出口退税款汇集起来,建立应退未退税款资金池,企业可以在资金池内使用贸易融资贷款。通过提供“一揽子”出口退税贸易融资服务,大大提高了业务办理效率,加快了企业资金周转速度。2013年建设银行为该公司办理“融税通”业务超过1300万元,支持该公司全年出口贸易额接近2200万美元,同比增长超过两倍。

主动减费让利,降低中小外贸企业经营成本

通过主动让利,降低中小外贸企业融资成本,是在经济下行周期金融业支持外贸发展的重要举措。自2011年起,建设银行多次下发规定,要求规范收费标准,同时采取减免手续费、降低贷款利率等优惠措施,帮助外贸企业降低经营成本,主动让利于实体经济。2013年建设银行为7000多家外贸企业提供了贸易融资优惠政策,帮助企业节省财务支出超过10亿元。

在中小企业密集的苏州地区,由于原材料价格上涨、劳动力成本上升,大批中小企业利润下滑。在这种情况下,建设银行主动向中小企业提供优惠贸易融资服务,采取降低贷款利率、减免手续费等一系列措施,帮助企业降低财务成本,2010年以来累计为2000多家当地中小外贸企业提供了优惠信贷服务。

坚持“有保有压”,控制风险实现科学发展

近年来,在复杂的国内外经济形势下,凭借敏锐的风险意识和有效的控制措施,建设银行始终以“可持续发展”为经营理念,坚持“有保有压”,稳健、有序推动业务发展,在保证中小外贸企业正常经营需求的同时,加大力度挤压虚假信贷需求,国际业务资产质量继续保持稳定,贸易融资累计不良率始终保持在较低水平。

2011年以来,受国外需求下降和国内成本上升影响,沿海地区大量中小制造型外贸企业开工不足,日常经营面临效益下降、资金链紧张等风险。对此,建设银行及时采取措施,对于正常开工、有出口订单的企业,做到不减贷、不抽贷,保证企业日常经营贸易融资需求,帮助有实际信贷需求的企业渡过难关。

在保证实体经济信贷需求的同时,建设银行加大力度挤压虚假信贷泡沫。受实体经营困难影响,部分地区某些企业利用大宗商品特殊贸易方式套取银行资金,挪用于民间借贷和房地产投资。针对这种现象,建设银行采取针对性措施,对利用转口贸易、保税区内贸易等方式挪用贸易融资的行为进行限制,在重点地区主动压缩风险敞口超过60亿元,确保将有限的信贷资源服务于实体经济。

面对复杂多变的经营形势和中小企业国际化发展的金融需求,建设银行坚持以客户为中心,以市场为导向,不断创新、迎难而上,在助力企业“走出去”的同时,全力推进自身转型和发展,朝着“国内最佳、国际一流”的现代化商业银行目标奋力前行。

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