首页 > 理财频道 > 理财资讯 > 正文

新婚夫妻巧理财 3年购房不是梦

核心提示: 张先生,27岁,助理工程师,每月工资4800元,妻子王女士25岁,从事销售工作,每月工资3000元,张先生家庭月收入7800元,家庭每月日常消费约2000元,结余部分未做理财规划,主要以现金及活期方式存放。张先生、王女士新婚燕尔,与父母同住,尚无自有住房。

许云飞,三峡农行夜明珠支行副行长,毕业于华中科技大学财务管理专业,注册财务策划师(RFP),具有保险代理资格、基金从业资格。银行从业13年,擅长个人理财、基金投资,曾多次荣获农行湖北省分行“青年岗位能手”及农行三峡分行“先进个人”荣誉称号。

 

 

新婚夫妻巧理财 3年购房不是梦

张先生,27岁,助理工程师,每月工资4800元,妻子王女士25岁,从事销售工作,每月工资3000元,张先生家庭月收入7800元,家庭每月日常消费约2000元,结余部分未做理财规划,主要以现金及活期方式存放。张先生、王女士新婚燕尔,与父母同住,尚无自有住房。

理财目标:

3年内购买一套住房,改善居住环境。

家庭财务分析

张先生家庭目前正处于成长期,夫妻收入稳定,家庭的财务状况比较健康。家庭月支出2000元,拥有较高的结余比率,未做理财规划,家庭资产的抗通胀性较低,在保证日常开支的同时,没有取得一定的投资收益,对于资产的保值增值不利。年轻的小家庭,正处于事业、家庭起步阶段,夫妻双方尚未购买保险,家庭保障不足,需要补充完善。

理财建议:

一、现金计划

合理的现金资产可以做到既能满足家庭日常支出的需要,又能使资产有一定的收益。从张先生的家庭情况来看,家庭有稳定的收入,建议保留4个月的日常支出,约8000元,以备不时之需。其中:3000元存银行活期存款,可以签约农行“聪明账”增值账户,实现活期存款与定期存款自动约转和便捷消费;剩余5000元可购买农行“快溢宝”产品,可随时赎回,兼顾资金流动性和货币基金高收益。

二、保险规划

张先生家庭成员无任何风险保障,需增加家庭风险保障计划。建议为张先生夫妇增加意外险、重疾险以及附加住院医疗险,保险支出不超家庭收入的10%。

三、购房规划

张先生打算3年内购置自有住房,改善现有居住环境。需要筹备首付款20万元。建议采用基金定投计划专门建立购房资金账户,每月固定投入5000元,预期收益率8%,3年后预期本利收益可支付首付,剩余资金可采用30年期住房贷款计划,不会有太大的还款压力。

  • 微笑
  • 流汗
  • 难过
  • 羡慕
  • 愤怒
  • 流泪
责任编辑:NO.4
0
  • 主管主办:湖北日报传媒集团三峡分社 地址:湖北省宜昌市胜利四路46号
  • 版权为 三峡新闻网 www.sxxw.net所有 未经同意不得复制或镜像
  • 互联网出版机构 鄂新网备0908-0213 鄂ICP备12016035号
  • 联系电话:0717-6448478
  • 24小时报料热线:0717-6233333
  • 邮箱:sxxw@sxxw.net