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家庭月入万元,如何理财?

核心提示: 在了解客户的财务状况、理财目标基础上,为客户量身制定合理的资产配置方案。其理财格言是:用微笑服务客户、用心打动客户,崇尚专业、专心、细致的服务精神。

李婷婷,女,三峡农行东山葛洲坝支行营业部副主任,AFP持证人。曾获农总行“微笑服务大使”、三峡农行“最具价值员工”等荣誉称号。擅长投资理财、子女教育规划等咨询服务。注重结合当前经济动态和客户个人需求,在了解客户的财务状况、理财目标基础上,为客户量身制定合理的资产配置方案。其理财格言是:用微笑服务客户、用心打动客户,崇尚专业、专心、细致的服务精神。

 

 

   家庭月入万元,如何理财?

    [理财案例]

王先生和太太唐女士,今年都是31岁,大学毕业,王先生在企业工作,唐女士是医生,女儿2岁。王先生家庭养老保险、医疗保险、住房公积金等都有保障。两人的月薪共10000元左右,刚刚攒够了20万首付款,定下了一套价值46万元的新房子,准办理房贷。

[理财分析]

王先生夫妇俩是双职工,夫妻双方的收入情况尚可,每月10000元在宜昌也算得上中等收入家庭了,只要合理筹划,理性消费,未来的生活还是值得期待的。

[理财建议]

 防止意外发生,准备应急

家庭应急资金约为1.5万元。其中5000元活期存款签约农行聪明账,另1万元则购买农银货币基金。另外,唐女士可申办一张免年费的农行公务信用卡,以备不时之需。

巧用住房公积金,轻松还房贷

考虑到王先生夫妻双方每年住房公积金上缴约有28000元,可考虑直接从公积金账户划资金到银行房贷账户。

稳健积累教育金,为子女投资

可为孩子专门建立一个教育金账户,筛选一只预期收益率在7%左右的债券型基金作为定投对象,每月500元,孩子读大学时,账户金额可积累到17.6万元。

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